合規(guī)有溫度 “小事”不松動
代理金融業(yè)務(wù)連著千家萬戶的錢袋子。作為郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)經(jīng)理，我認(rèn)為，合規(guī)從不是冰冷的制度條文，而是藏在日常業(yè)務(wù)的每一件“小事”里。只有守住這些“小事”的合規(guī)底線，才能讓客戶安心，讓業(yè)務(wù)走得更穩(wěn)。
合規(guī)，是不可逾越的紅線。我在某網(wǎng)點(diǎn)任職期間，遇到一位客戶來柜面申請非柜面限額調(diào)整。柜員經(jīng)查詢統(tǒng)一柜面系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，該限額觸發(fā)涉詐模型管控預(yù)警，且該客戶賬戶流水存在明顯異常。柜員經(jīng)盡職調(diào)查后，始終無法排除洗錢嫌疑，據(jù)此拒絕了申請。后來，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人趕來，說該客戶是自己營銷的客戶，表示“肯定沒風(fēng)險”，并要求柜員通融調(diào)額，生怕客戶流失。一邊是業(yè)績壓力，一邊是合規(guī)紅線，我立刻介入溝通，向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人說明涉詐模型預(yù)警的嚴(yán)肅性，同時第一時間將情況向上級報告。經(jīng)專業(yè)研判，該賬戶風(fēng)險已超出風(fēng)控閾值，最終支持我們的處理決定。雖然客戶一時不解，但守住了反電詐的底線，就是守住了更多人的資金安全。
合規(guī)，也要帶著溫度，傳遞風(fēng)險意識。上個月，一位中年女客戶帶著滿心疑惑來到網(wǎng)點(diǎn)，說自己的數(shù)字錢包賬戶被凍結(jié)了沒法使用。理財(cái)經(jīng)理接待時，敏銳地察覺到她言語含糊，且對資金流向避而不談，疑似涉及刷單詐騙，趕緊引導(dǎo)其至柜面核查。我當(dāng)即指導(dǎo)柜員調(diào)取記錄，核實(shí)到該賬戶前一天已被其他網(wǎng)點(diǎn)因“疑似刷單詐騙”依法凍結(jié)。經(jīng)過溝通，客戶慢慢吐露實(shí)情：她在網(wǎng)上受陌生人誘導(dǎo)，在多家銀行開立數(shù)字錢包，轉(zhuǎn)入全部積蓄參與高額返利刷單，直到賬戶被凍結(jié)才慌了神。聽到客戶的話，我沒有簡單回復(fù)客戶錢包賬戶“無法解凍”，而是拿出近期當(dāng)?shù)厮卧p騙案例折頁，從小額返利引流到大額資金套牢，一點(diǎn)點(diǎn)拆解騙局套路，耐心勸導(dǎo)了近半個小時，客戶才意識到自己差點(diǎn)被騙光積蓄。這看似煩瑣的溝通，卻是守護(hù)客戶資金的重要屏障。
合規(guī)，還要用柔性服務(wù)守護(hù)客戶的合法權(quán)益。前幾天，一名年輕男客戶前來網(wǎng)點(diǎn)辦理新開銀行賬戶業(yè)務(wù)。經(jīng)辦柜員依據(jù)“了解你的客戶”原則，對其進(jìn)行必要的盡職調(diào)查問詢。在溝通過程中，該客戶表現(xiàn)出明顯不配合態(tài)度，并在詢問開始后不久即情緒激動、無端指責(zé)，隨即直接撥打投訴電話，向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行不實(shí)投訴。從客戶的異常反應(yīng)來看，其已符合監(jiān)管最新的拒絕開戶要求，但我們沒有“一刀切”拒絕辦理?？蛻綦x開后，我立刻與柜員開展深度核查，結(jié)果令人警惕：該客戶是存量客戶，名下已有2張郵儲銀行的卡因涉案受限，且風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)顯示他正處于某市反詐中心的聯(lián)合懲戒期內(nèi)。懲戒不是目的，保障基本民生才是底線。于是，我向市、區(qū)兩級郵政分公司反饋情況，依據(jù)“保留基本金融服務(wù)”的監(jiān)管要求，最終建議沿用原有賬戶用于客戶基本生活支出。
有人說，合規(guī)會束縛業(yè)務(wù)發(fā)展，可在金融領(lǐng)域，合規(guī)恰恰是創(chuàng)造價值的根基?？蛻舻男湃螐膩聿皇强炕ㄑ郧烧Z的推銷，而是靠每一次精準(zhǔn)的風(fēng)險攔截、每一次嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)范操作、每一次有溫度的合規(guī)服務(wù)慢慢積累起來的。作為合規(guī)經(jīng)理，我會繼續(xù)守好這些“小事”的防線，帶動全員把合規(guī)變成自覺行動，用點(diǎn)滴細(xì)節(jié)守護(hù)千家萬戶的金融安全，守護(hù)代理金融的業(yè)務(wù)初心。
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