以新理念新策略新打法加速代理金融高質(zhì)量發(fā)展
當(dāng)前，郵政代理金融正面臨多重考驗(yàn)。以云南省德宏傣族景頗族自治州城區(qū)郵政分公司為例，代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展后勁不足，存在客戶增長(zhǎng)乏力、活動(dòng)形式單一、協(xié)同發(fā)展不足等問(wèn)題，必須快速應(yīng)變，搶抓發(fā)展機(jī)遇，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，提振信心推動(dòng)發(fā)展。
集團(tuán)公司、云南省郵政分公司已作出戰(zhàn)略部署，重塑經(jīng)營(yíng)邏輯、調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略的方向已明。我們要緊扣客戶、產(chǎn)品與服務(wù)、渠道、風(fēng)控、隊(duì)伍、科技（生態(tài)）“六位一體”的邏輯架構(gòu)，由我做起，躬身入局抓好落實(shí)。
客戶為本，從做業(yè)務(wù)變?yōu)樽隹蛻?/strong>
客戶的規(guī)模和質(zhì)量，決定了發(fā)展規(guī)模和質(zhì)量。芒市鎮(zhèn)常住人口有46萬(wàn)人，但郵政代金客戶僅有5.2萬(wàn)戶，且“睡眠客戶”有數(shù)千戶。我們要在做好存量客戶提質(zhì)增效工作的同時(shí)，發(fā)展新客戶。
做好存量客戶維穩(wěn)轉(zhuǎn)存提質(zhì)，要通過(guò)以老帶新、片區(qū)開發(fā)和走訪邀約獲客，激活“睡眠客戶”。以“兩法”圍繞郵商聯(lián)盟、交易結(jié)算資金，批量獲客獲金；以網(wǎng)格化、數(shù)智化、重點(diǎn)場(chǎng)景的系統(tǒng)集成模式做到“四個(gè)到人”，用AI精準(zhǔn)獲客獲金。組建農(nóng)特專班，對(duì)接好關(guān)鍵人，開展好糧食、煙葉、玉米、堅(jiān)果、咖啡等項(xiàng)目高效獲客。項(xiàng)目牽引、揭榜掛帥、合縱連橫，抓實(shí)“走千企訪萬(wàn)戶”行動(dòng)獲取客戶。“內(nèi)外整合”“縱橫聯(lián)動(dòng)”“上下延伸”，協(xié)同寄遞、郵務(wù)、農(nóng)村電商、普服等齊發(fā)力，多渠道合力獲客獲金。
“雙箭”齊發(fā)，盆滿缽滿?！帮埻搿?/strong>
存款為先，抓實(shí)創(chuàng)收基本盤。生態(tài)金融與財(cái)富金融互動(dòng)，郵銀協(xié)同上下延伸。一方面，以重點(diǎn)場(chǎng)景規(guī)模化交易結(jié)算主賬戶促生存款，以支付結(jié)算的規(guī)?；呱婵?，以非存款A(yù)UM派生存款，以公私和資負(fù)聯(lián)動(dòng)衍生存款。另一方面，實(shí)現(xiàn)全面關(guān)系客戶的規(guī)?；鲩L(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)交易支付結(jié)算本源抓存款。
緊扣“五指成掌、五指成拳”，推動(dòng)非存款A(yù)UM新增，形成收入新增長(zhǎng)點(diǎn)。以財(cái)富管理衍生存款、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、資管，推動(dòng)大理財(cái)轉(zhuǎn)型，確保量收雙升。緊抓窗口期，以躉交、長(zhǎng)期期交、短期期交保險(xiǎn)發(fā)展為策略，持續(xù)開展投教，強(qiáng)化活動(dòng)牽引，提高客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品持有率，提高件均保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)以量補(bǔ)價(jià)。城區(qū)分公司兩個(gè)月實(shí)現(xiàn)200多萬(wàn)元長(zhǎng)期期交，發(fā)展信心倍增。加大理財(cái)銷售力度，本年銷售5147萬(wàn)元，新增收入43萬(wàn)元，已成為優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，必須加快發(fā)展，形成多點(diǎn)增收格局。同時(shí)，要打造主題財(cái)富活動(dòng)品牌，結(jié)合醫(yī)療、教育、旅游等合作機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)平臺(tái)，識(shí)別客戶的金融需求，實(shí)現(xiàn)多元理財(cái)銷售。
靶向發(fā)力，實(shí)干巧干，以產(chǎn)品疊加促增收。上下延伸，將網(wǎng)點(diǎn)打造為全功能網(wǎng)點(diǎn)，把客戶變成全銀行業(yè)務(wù)客戶，滿足客戶多元化需求，使客戶享受銀行全產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“干一項(xiàng)業(yè)務(wù)獲兩樣乃至多樣收入”，推動(dòng)收入跨越式增長(zhǎng)。重塑經(jīng)營(yíng)邏輯，推行云柜和手機(jī)銀行，強(qiáng)化快捷支付綁卡與交易。
能力提升，為發(fā)展提供新階梯
火車跑得快，全靠車頭帶。要抓好“關(guān)鍵少數(shù)”培訓(xùn)。一方面，要躬身入局，學(xué)深悟透集團(tuán)公司和省分公司的部署安排，以上率下抓好發(fā)展。另一方面，要強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)力建設(shè)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)能力，提升網(wǎng)點(diǎn)整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
要抓好理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。在配齊網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)尖端財(cái)富顧問(wèn)人才，為企業(yè)和客戶創(chuàng)造價(jià)值。借助云柜變雙人為單人外拓、變普柜1個(gè)柜臺(tái)為N個(gè)云柜服務(wù)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)效能和服務(wù)水平。
加強(qiáng)全員培訓(xùn)，提升整體水平。對(duì)新招聘員工、非專業(yè)入職員工要固化好周、月專業(yè)培訓(xùn)，通過(guò)線上線下集中式培訓(xùn)，進(jìn)一步提升專業(yè)水平。
嚴(yán)守防線，加快風(fēng)控合規(guī)提檔升級(jí)
要筑牢風(fēng)控防線，嚴(yán)守合規(guī)底線。落實(shí)集團(tuán)公司風(fēng)控相關(guān)要求，落實(shí)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》《代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理銷售十條禁令》。深化“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)支委”機(jī)制，持續(xù)開展代理合規(guī)KPI評(píng)價(jià)，加強(qiáng)誤導(dǎo)銷售治理，整治沖時(shí)點(diǎn)、沖業(yè)績(jī)等違規(guī)行為，做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)綜柜隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化員工行為排查，落實(shí)好領(lǐng)導(dǎo)人員“八個(gè)規(guī)定動(dòng)作”，扎實(shí)開展“雷霆行動(dòng)鞏固年”活動(dòng)，落實(shí)“熵權(quán)法”風(fēng)險(xiǎn)畫像。
代理金融轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，而路徑就在腳下。夢(mèng)雖遙，追則能達(dá)；愿雖艱，持則可圓。轉(zhuǎn)型路上，我們躬身入局，一定成功！
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