一張“貸款明白紙” 打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”
近日，黑龍江省農(nóng)墾金谷生物質(zhì)發(fā)電有限公司負(fù)責(zé)人張曉蘭來到郵儲(chǔ)銀行雞西市分行，提出500萬元的融資需求。了解到企業(yè)對(duì)綜合融資成本過高的擔(dān)憂后，該分行信貸客戶經(jīng)理遞上一張綜合融資成本清單：“您別急，咱們一起把融資成本算清楚，說不定還能找到優(yōu)惠空間！”
在逐項(xiàng)填寫貸款利息、擔(dān)保費(fèi)等支出過程中，郵儲(chǔ)銀行工作人員發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的生物質(zhì)發(fā)電項(xiàng)目符合綠色貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，符合利率優(yōu)惠條件?！耙凰阗~才知道，一年能省近7萬元財(cái)務(wù)費(fèi)用。這張‘貸款明白紙’不僅算清了賬，還幫我們爭(zhēng)取到了貸款優(yōu)惠，太實(shí)用了！”張曉蘭拿著最終的貸款方案難掩驚喜。
這張讓企業(yè)贊不絕口的“貸款明白紙”，正是雞西市分行響應(yīng)中國人民銀行雞西市分行明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作的核心載體——《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》。它聚焦企業(yè)融資成本模糊的痛點(diǎn)，通過銀行與企業(yè)共同填寫的方式，清晰解構(gòu)融資成本構(gòu)成，明確收費(fèi)主體、支付方式和周期。最關(guān)鍵的是，它將所有成本按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)折算成年化率，把原本分散、隱形的支出轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)化、可視化的“陽光賬單”。同時(shí)，“貸款明白紙”整合了信貸產(chǎn)品適配條件、優(yōu)惠政策適用范圍等信息，既讓企業(yè)明明白白貸款，也為銀行精準(zhǔn)匹配服務(wù)提供了依據(jù)。
為確保“貸款明白紙”不流于形式，雞西市分行搭建了全鏈條保障體系，從機(jī)制、隊(duì)伍到場(chǎng)景應(yīng)用，層層夯實(shí)落地效果。在機(jī)制建設(shè)上，該分行成立由普惠金融事業(yè)部牽頭的專項(xiàng)工作組，明確了“共同填寫、雙人復(fù)核、政策匹配”三步填寫操作流程，并建立“填寫—審核—反饋”閉環(huán)，企業(yè)填寫后由專人復(fù)核成本核算準(zhǔn)確性，同步核查政策適配性，避免漏算優(yōu)惠、錯(cuò)算成本。在隊(duì)伍支撐上，該分行對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)信貸人員開展專項(xiàng)培訓(xùn)，通過“案例教學(xué)+實(shí)操演練”，確保相關(guān)人員既能熟練解讀“貸款明白紙”條款，又能精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)可享受的政策紅利。在場(chǎng)景應(yīng)用上，“貸款明白紙”已成為服務(wù)標(biāo)配。網(wǎng)點(diǎn)員工接待企業(yè)咨詢時(shí)，會(huì)先遞上“貸款明白紙”；上門走訪客戶時(shí)，帶著“貸款明白紙”現(xiàn)場(chǎng)核算。
以“貸款明白紙”為切入點(diǎn)，雞西市分行持續(xù)深化普惠金融服務(wù)，通過“產(chǎn)品創(chuàng)新+流程優(yōu)化+政策傾斜”多維發(fā)力，不斷提升小微企業(yè)信貸可得性。在產(chǎn)品端，該分行結(jié)合雞西農(nóng)業(yè)大市特點(diǎn)，定制“U糧易貸”等專屬產(chǎn)品，同步迭代小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品，適配不同經(jīng)營場(chǎng)景需求；在流程上，推行“白名單+預(yù)授信”模式，簡(jiǎn)化申請(qǐng)材料，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審批、放款全流程線上辦理，審批時(shí)效較此前提升30％。同時(shí)，該分行加大“首貸戶”、信用貸款支持力度，開展小微金融服務(wù)大走訪活動(dòng)，對(duì)符合條件的企業(yè)給予利率優(yōu)惠，切實(shí)緩解融資難題。
多措并舉下，雞西市分行小微企業(yè)信貸覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至11月末，該分行累計(jì)向小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶投放貸款超23億元，貸款結(jié)余超22億元，年增長超2.5億元。該分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人王俊嬌表示：“‘貸款明白紙’是我們破解企業(yè)融資信息不對(duì)稱的關(guān)鍵舉措。后續(xù)，我們將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)細(xì)節(jié)，讓這張‘紙’更貼心、更實(shí)用，真正打通普惠金融服務(wù)‘最后一公里’！”
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